農戶提供勞務，合作社組織生產，龍頭企業培育指導技術，投入設備、負責銷售，銀行注入資金……農戶 合作社 龍頭企業 銀行，這樣的盧氏金融扶貧模式，讓當地貧困群眾走出貧困，邁向小康。金融扶貧這把讓盧氏蝶變的“金鑰匙”，打開了百姓的“致富門”。

       清晨大棚“交響曲”
       改變了貧困戶幾代的生產生活

       已邁入深秋，清晨盧氏縣的群山中升騰起霧氣，給山中的村莊增加了一些寧靜，但在山下的沙河鄉，一方平整土地上的大棚內，熱鬧非凡。
       早上7點半，王發有的兒子與兒媳在大棚里快速采摘著成熟的黃瓜，裝進扁擔與菜筐，丈夫挑著快步走出去，妻子則搬起筐子在后跟隨。此時此刻，沙河鄉近百個已建成的大棚，正上演著同樣的場景。
       再有半個多小時，所有大棚的黃瓜將被統一稱重、貼上標簽、裝車發往鄭州等地，而后這些種植者當天的收入，將會被公布出來。
       60多歲的王發有是沙河鄉果角村有名的貧困戶，自己患有偏癱無法進行勞動，13歲的小孫子因腦癱疾病而無法正常上學。之前，全家僅是靠兒子與兒媳耕種幾畝薄地來維持。
       從面朝黃土耕地到大棚栽種瓜果，王發有家與全鄉480戶貧困戶一起，經歷這個正在改變幾代或者幾十年生產生活的過程。

       好事降臨了
       村民們開啟“零風險”種植

       種植蔬菜瓜果遠比單純種植小麥高粱掙錢，可花費也大。“誰會去借錢搞大棚蔬菜啊，從沒接觸過，賠不起。”王發有的兒子說出了大家所想。
       沒資金、沒經驗、沒保障，別說貧困戶，就算有點家底的，也要掂量一下搞大棚所面臨的天災與市場風險。可如果這些問題都解決了呢？資金有政府貸款，經驗有能人培訓，銷售有企業擔著……這樣的好事，在今年真的降臨到了“王發有們”的身上。
       今年2月份，以養豬、蔬菜和香菇種植等產業為主的河南信念食品集團，來到了沙河鄉，轟轟烈烈展開蔬菜大棚的建設。這家集團在美國、日本、韓國、澳大利亞都有蔬菜基地，這次在盧氏搞蔬菜大棚，以黃瓜苦瓜為主，還專門高薪從全國請來了幾十個技術員。
       而一套“別出心裁”模式的誕生，更是讓農戶不掏一分錢，不用辦理任何手續，就擁有一個大棚，同時“零風險”放心種植。

       企業進行全套服務
       農戶踏實干活“凈賺”

       一座大棚建起平均需要7萬塊錢，靠村民自己很難完成。大棚建立背后，是盧氏“龍頭企業 合作社 貧困戶”模式的應用。
       “信念集團提供擔保，以沙河鄉貧困戶為主體組成16家專業合作社，各村黨員干部擔任合作社法人。以合作社之名向銀行申請政府貼息扶貧貸款，信念集團與合作社共同使用這批資金，建設各類生產基地，發展大棚蔬菜產業。”沙河鄉干部王國良介紹。
       如今果角村75戶貧困戶，分別被納入10個合作社中，信念集團給合作社做擔保，向銀行協調貸款，建設好大棚，讓貧困戶們自愿承接，同時4名從山東壽光請來的農業高手免費給這些貧困戶培訓、管理。
       “每個合作社貸款150萬，不需要抵押，集團承擔貸款還本付息，大棚由農戶自己管理。集團還擔保大棚每畝每年保底收益1.2萬元，超出保底收益的部分，農戶按比例與集團分成，而集團封頂只收取每個大棚1萬元的分成。”信念集團董事長葉傳林說，建設、種植、管理、銷售、培訓、服務全部由集團負責，至于種子、肥料等，由集團統一配送，年底從農戶收益中扣除。
       一句話，干大棚，農戶不用掏一分錢，只要好好努力，就能拿更多分紅。

       政企共建基金池
       企業擔保降低貸款風險

       王發有家的大棚在今年7月份建成，8月份開始種植，棚內的黃瓜、苦瓜如今已收獲了幾茬。黃瓜最高時賣到了1.8元一斤，每次都能收個千斤左右，算算收益，遠比種麥強得多。整個沙河鄉，每天光運送到鄭州的黃瓜就超3噸。而這樣的大棚，在盧氏已建成400多個，占地3000多畝。可想而知，有多少貧困戶正享受其中的“紅利”。
       盧氏縣政府拿出900萬元作為風險補償基金，信念集團拿出2100萬元作為互助擔保基金，雙方組成3000萬元的風險補償擔保基金，建立基金池。信念集團以此為合作社提供反擔保，銀行為合作社貸款2.1億元，這筆錢由集團統一使用于產業。
       “資金用于貧困戶發展產業，而貧困戶沒有條件去銀行貸款，銀行也無法甄別不敢輕易放款。那就用企業與合作社合作這種創新模式去解決，這樣降低了貸款風險，也破解了合作社與農戶的貸款難。”葉傳林說。

       創四大體系
       打破金融扶貧瓶頸找到“金鑰匙”

       “老百姓想貸款，貸不著；銀行想放款，不敢放。”曾幾何時，這樣的“金融瓶頸”是全國各地探索金融扶貧時碰到的困難。沙河鄉蔬菜基地建立創新的方式，為這瓶頸撕開了口子。
       “金融扶貧，一直以來群眾有需求領導有要求，中央都有政策但落地有障礙。政府讓貸款，群眾想貸款，銀行不敢放款。關鍵是銀行不知道款該給誰，敢給誰，風險不好解決。群眾貸款卻沒項目，出了問題不知道找誰。”盧氏縣常務副縣長孫會方介紹，針對各地面臨的金融扶貧瓶頸，盧氏創新出金融服務體系、信用評價體系、風險防控體系、產業支撐體系。
       盧氏在每個鄉鎮建起金融服務站，村里建金融服務部，實現了政銀融合聯動，解決誰來管貸款；對全縣貧困戶采集信息，通過大數據分析，確定大家的信用等級，根據授信額度決定貸款數額。
       “產業必須有龍頭企業帶動，企業和農戶之間，一定要有合作社來組織，形成利益連接體，解決農戶單打獨斗不抗風險的問題。”孫會方說，風險防控體系方面，全縣建立了信用引領、服務體系監控、項目資金監管、產業體系連接、保險跟進、風險共擔、基地承接熔斷等七大機制。而四大體系互為作用，構建起了盧氏金融扶貧的框架。
       今年盧氏縣金融扶貧攻堅戰全面打響，截至8月底發放各類貸款已達到了7.359億，是去年的8.4倍。全縣4702戶農戶貸款2.5092億元，戶貸率達到了23.9%，而去年還不到1%。
       目前，盧氏縣創新出“農戶自貸”、“合作社自貸”、“龍頭企業自貸”、“農戶 合作社”、“農戶 龍頭企業”、“合作社 龍頭企業”6種放貸方式。今年7月7日至8日，全省金融扶貧工作現場會在盧氏召開，省長陳潤兒對金融扶貧的“盧氏經驗”給予充分肯定，并要求在全省推廣。
       “金融扶貧，關鍵是落到實處。”中國產業集聚研究專家楊建國說，“盧氏經驗”增加了扶貧資金投入，加強了基層的信用環境，激發群眾動力，產生乘數效應。同時讓產業從“小農”變成了鏈條發展，讓農業走向專、精、深，這不僅促進脫貧，更為今后盧氏長遠發展，奠定基礎。